Låneanbefaling
Opdateret den 16. maj 2012
Vi anbefaler: 3,5% 2044
Vi anbefaler 3,5%'s-lån i 30 år til nye boligejere der betaler afdrag. Kursen er omkring 98,40 og lånet giver dig derfor meget høj sikkerhed og en fast ydelse i 30 år. Stiger renterne kan du indfri dit lån med en restgældsgevinst. Ønsker du afdragsfrihed anbefaler vi et 3,5%'s-lån med 10 års afdragsfrihed. Kursen på den afdragsfrie obligation er omkring 97,15.
Lån med variabel rente
Hvis du har mod på høj risiko og kan din økonomi klare rentestigninger, kan et rentetilpasningslån være aktuelt. På et X1-lån betaler du en rente, som bliver ændret hvert år. Der er intet loft over hvor meget ydelsen kan stige, når din rente bliver fastsat en gang om året. Risikoen for rentestigninger er lige nu ekstra høj, da renten er blevet presset historisk langt ned pga. finanskrisen. I oktober måned 2008 var renten på et-årige rentetilpasningslån over 6%, mens den nu er omkring 0,85%. I lyset af det historiske lave renteniveau bør du trods den lave rente på et X1-lån overveje at låse renten i en længere periode. De korte danske boligrenter nyder lige nu godt af, at Danmark opfattes som sikker havn i et gældstynget Europa. Hvis du desuden ønsker at indfri dit lån inden for en kort årrække er det også aktuelt at vælge et rentetilpasningslån, hvor renten er fast i 3 år eller 5 år. Lige nu er renten på rentetilpasningslån med fast rente i 3 år på omkring 1,1% og 1,6% i 5 år. Bemærk at når du "låser" renten i en længere årrække øger du samtidig sandsynligheden for tab, hvis du vælger at indfri lånet før perioden udløber, og renterne er faldet yderligere.
Lån med renteloft
Lån med renteloft er et alternativ, hvis du ikke er klar til at løbe hele risikoen ved rentetilpasningslån, hvor renten bliver fastsat en gang om året. Du har mulighed for at vælge et lån med renteloft i enten 5 eller 10 år.
Vælger du et renteloft i 5 år er renteloftet på 4,5%. Du kan hjemtage lånet til lidt over kurs 100. Den variable rente på lånet er lige nu 1,79%, hvilket gælder frem til 1. juli. Til sammenligning kan du vælge et rentetilpasningslån, hvor renten er fast på omkring 2% i 5 år.
Du kan p.t. ikke vælge et lån med renteloft, da kursen er over 100. Det 10-årige renteloft er på 5,5%, og renten på lånet er lige nu 1,89%.
Nedkonvertering
Der er over to måneder til næste opsigelsesfrist. Alligevel er en nedkonvertering til et 3,5%'s-lån fra et 5%'s-lån (eller højere) yderst aktuelt lige nu, da 3,5% 2044 er tæt på kurs 100. Da Totalkredit indfører tolagsbelåning i den nærmeste fremtid, anbefaler vi, at du allerede nu henvender dig til din rådgiver, hvis du overvejer en nedkonvertering.
Har du et 5%'s-lån på 1 mio. kroner, kan du nedbringe din månedlige nettoydelse med omkring 340 kroner, men så stiger din restgæld også i omegnen af 20.000 kr.
Vi anbefaler du kontaker din rådgiver, hvis du overvejer en nedkonvertering.
Med eller uden afdrag
Der er mulighed for afdragsfrie perioder på samtlige lån. Her kan du læse mere om afdragsfrihed.
Her kan du læse mere om omlægning