Hvem skal være begunstiget i din pensionsordning?
Inden for lovens rammer kan du selv bestemme, hvem din pensionsopsparing og livsforsikring skal udbetales til, hvis du dør, før du når pensionsalderen – og det behøver ikke være de samme personer. Det kan være ægtefælle, børn, stedbørn, samlever og dennes børn eller en fraskilt ægtefælle. Vælger du "ingen" som begunstiget, vil din pensionsordning blive udbetalt til dit dødsbo og vil – ligesom din øvrige formue og gæld – blive fordelt ifølge arveloven og et evt. oprettet testamente.
Hvis du er gift
Langt de fleste ægtefæller ønsker, at udbetalingen skal ske til den længstlevende ægtefælle – og vælger derfor, at der i pensionsordningen blot står ”nærmeste pårørende”. Og det betyder, at pensionsordningen udbetales i følgende prioriterede rækkefølge:
- Din ægtefælle.
- Hvis du ikke efterlader en ægtefælle, udbetales beløbet til dine børn, herunder adopterede stedbørn.
- Hvis du ikke efterlader børn, udbetales beløbet til dine arvinger i henhold til oprettet testamente.
- Hvis du ikke har oprettet et testamente, udbetales beløbet til dine arvinger i henhold til arveloven.
Hvis ikke du er gift
Hvis du har en samlever, du ønsker skal arve dig, kan du efter den 1. januar 2008 blot anføre ”nærmeste pårørende” som begunstiget. Dette kræver dog, at I opfylder en række krav. Er din aftale indgået før den 1. januar 2008, og ønsker du at begunstige din samlever, skal du kontakte din rådgiver for at underskrive en ny begunstigelsesindsættelse.
Lever du alene, bliver din(e) ”nærmeste pårørende” defineret – i prioriteret rækkefølge – som livsarvinger (f.eks. børn og børnebørn), arvinger i henhold til testamente og arvinger i henhold til arveloven.