Skal jeg vælge en ratepension eller en kapitalpension?
Når du sparer op til livet som pensionist gennem en pensionsopsparing, er der to modeller at vælge i mellem: kapitalpension og ratepension. Kort sagt er en kapitalpension en opsparing, du kan få udbetalt som et engangsbeløb, mens en ratepension udbetales i rater over en periode på mindst 10 og højst 25 år.
Hvad har du mest gavn af?
Det er svært at sige noget kvalificeret om, hvordan din tilværelse som pensionist bliver. Derfor er det også svært at sige på forhånd, om du til den tid vil have mest gavn af at have en ratepension eller en kapitalpension. Men det er muligt at forholde sig kvalificeret til, hvad du har mest gavn af i dag. Der er nemlig stor forskel på, hvordan din økonomi i dag påvirkes af, om du vælger den ene eller den anden form for pensionsopsparing.
Afhængig af skatteprocenten
Vigtigst for dit valg er, hvordan din skatteprocent ser ud i dag. Din fradragsværdi er nemlig forskellig ved de to typer af pensionsopsparinger.
Hvis du betaler topskat
Hvis du betaler topskat, er indbetalingerne på en ratepension fradragsberettigede i topskatten.
Det er indbetalinger til en kapitalpension ikke. For de fleste, som betaler topskat, vil det derfor være en god ide at vælge en ratepension.
Hvis du betaler bundskat
Betaler du ikke topskat, vil en kapitalpension formentlig være det bedste valg. Kapitalpensioner har nemlig den fordel, at de er fradragsberettiget for bundskattebetalere indtil 46.100 kr. om året. Beløbet reguleres fra og med indkomståret 2014.
Mulighed for at ændre dit valg
Opsparing i en kapitalpension her og nu betyder ikke, at man nødvendigvis også skal vælge at få pensionen udbetalt som kapitalpension og vice versa. En kapitalpension kan altid ændres til en ratepension, som beskattes med den skat, der er gældende på udbetalingstidspunktet.